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数据泄露与贷款骗局:有人给你转错5万元 但其实是冒用你身份贷款

昨天央视新闻报道一种新型电信诈骗案例,恰好蓝点网在某视频平台也看到类似的案例,说明这并不是孤例。

值得注意的是这些案例都涉及核心点就是数据泄露,但这个和最近某起数据泄露关系应该不大而是其他数据。

受害者通常都有过网贷经历或者此前在某些平台进行人脸识别被录像,诈骗团伙利用人脸录像绕过风控机制。

大概情况是这样的:

上海青浦区的李女士到某银行网点要求给某陌生账户转账19000元,原因是对方转错钱要求李女士还给对方。

正常情况下如果我们的银行账户确实收到转错钱,那按照法理来说确实需要退回否则可能需要承担法律责任。

而多数用户也并不想占别人便宜既然是转错那我就退回,然而错误的账户恰巧是相同的姓名这种概率非常低。

银行经过查证后发现给李女士转账的乃是某网贷机构,而贷款人正是李女士自己,也就是说这是笔正常贷款。

然而李女士自己并没有发起网贷怎么会收到贷款呢?公安机关研判后认为这是诈骗团伙冒用其资料申请贷款。

贷款发放后诈骗团伙又以转错人为名要求李女士将钱退回,实际上如果真退回那李女士就要自己还这笔贷款。

数据泄露与贷款骗局:有人给你转错5万元 但其实是冒用你身份贷款

某用户收到转账5万元:

在央视这则报道前在某视频平台已经有类似案例,有用户收到五万元转账,随后有电话打来声称转错这笔款。

电话那头自称是慈善机构转错账要求该用户将五万元转到指定账户,随后该用户前往银行和派出所寻求帮助。

在银行查询后账户确实收到这笔款不是伪基站短信,但银行也发现这笔款乃是网贷机构支付的并非转错账户。

派出所民警检查后确定这是新型电信诈骗,诈骗团伙冒用用户的资料申请贷款,但贷款只能发本人名下账户。

所以款项支付后诈骗团伙又以转错账为由要求受害者将其转回指定账户,如果真转回了这笔款就要自己还款。

数据泄露与鱼龙混杂的网贷机构的垃圾风控:

冒用他人资料在银行伪造签名申请贷款并不少见,但转战网贷平台伪造用户信息再试图进行诈骗应该比较新。

通常情况下网贷需要提供的资料包括:身份证正反面、手机号码、家庭住址、姓名、真实有效的银行卡号等。

最关键的是目前大多数网贷平台都要求用户进行人脸识别,就是拍一段视频上传系统自动和认证系统校验等。

从上述案例中可以看到受害者的资料其实已经泄露无余,因为诈骗团伙只有拿到完整资料后才可以申请贷款。

而人脸识别数据是从哪里来的这个不清楚,但是当前很多平台都要求人脸识别,因此必然会有平台泄露数据。

亦或者是某些网贷平台风控机制非常垃圾,诈骗团伙甚至可以利用机器学习技术伪造动态人脸通过网贷认证。

所幸所有网贷平台都只能向用户名下的银行卡付款,这样至少可以避免在未知的情况下款直接到诈骗犯手里。

这种风险应该如何防范:

个人隐私数据这个就不说了,这些已经无法避免被泄露,况且一旦泄露也没有补救措施,所以只能完全躺平。

当我们收到未知的转账时必须提高警惕,尤其是大额转账即便不是诈骗也可能是洗钱,真正转错账概率极低。

因此收到转账后第一时间应该去寻求民警帮助,这样假如是真转错账你退回款后也有民警见证避免其他纠纷。

如果直接将款转给对方指定账户到时候人赖账说你不是原路退回岂不是给自己找事儿,更何况还可能是诈骗。

所以无论如何遇到这种情况都应该报警处理,避免被诈骗的同时又能规避其他风险,也不会耽误你太多时间。

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